「富春环保」南通农村商业银行:利用大数据打造数字普惠融资模式

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中国网美江苏讯“人类社会正处于一个大发展、大变革、大调整的时代”。金融业也是如此。随着以大数据、云计算和人工智能为代表的新一轮信息技术的发展和应用,金融业的生态格局逐渐改变,对农村商业银行的准入渠道、业务模式和风险控制管理提出了更高的要求。

南通农村商业银行大楼夜景(来源:南通农村商业银行)

今年以来,南通农村商业银行以零售银行和数字银行为发展方向,借助金融技术突破业务痛点,实现转型发展。截至10月底,本行电子银行业务增长84426项,增幅34.79%,移动银行业务增长74057项,增幅48.32%,收单业务增长19128项,增幅775%。

利用大数据创建数字包容性融资模式

今年以来,南通农村商业银行加快适应金融科技发展趋势,着力优化基于大数据、自动审批、现收现贷、模式监控的独立网贷系统,通过线下二维码、网上批信等方式对辖内235万人实行全覆盖授信,解决了长尾客户群客户风险识别难、单价低的问题,实现了“人人授信、家家贷款”的数字普惠融资目标。我行“金杯即时贷款”启动4个月来,已成功授信5万多户,共计3265户,贷款7059笔,金额26015.69万元。10月,本行将推出“商业即时贷款”产品,利用金融技术解决小微企业贷款问题。

开发金杯APP打造情景金融模式

今年以来,南通农村商业银行自主开发了网上金杯APP,不断丰富金杯APP的功能,构建了“银行金融服务+生活服务电子商务”的综合服务平台。依托菜菜网、家辉优化等地方特色在线服务平台的引流,推进二类户向一类户转型和对客户接入流量的增量转型。加强线上线下渠道整合,实体网点与互联网平台整合,网点金融服务与商圈金融服务匹配,形成良好的生态服务圈,促进农村商业银行、商圈与客户的互动和附着。目前,金杯APP拥有智能存款、理财、贵金属、保险、网贷、订票、购油卡、商家安心会员卡、医院就诊等五大类20余项金融、生活服务功能。

建立专业团队促进零售业务转型

结合网点转型和四个基层单位的建立,按照“减员不降薪、增员不增薪”的原则,推进基层网点员工货币化购买,鼓励支行主动精简人员,优化配置。大力调配STM机具,通过“机器代换”从柜台放人,充实营销团队,支持转型发展。今年以来,我行选拔培养了不同层次的柜台人员,组建了零售经理团队,主要负责“扫街、扫楼、扫市”。通过开展移动外联营销和组合营销,变“坐商”为“经商”,增强了外联能力,提高了营销质量和效率。在营销过程中,零售团队采用营销团队、分工合作的模式,以“金杯即时贷款”为核心产品,跨市场销售存款、理财、商户收单、信用卡等产品,实现整合营销、规范运营、一站式服务。第三季度,零售团队人均完成收购业务78项,手机银行53项,电子银行业务52项,人均产能较传统渠道增长220%。(孟雁姜浩)


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