「天瑞仪器股票」中国银行业监督管理委员会发布声誉风险管理办法。银行和保险机构将因重大声誉风险而受到惩罚

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虽然声誉是无形的、无形的,但作为企业的无形资产,它可能在某些特殊时刻演变成一股巨浪,产生或发挥出强大的正面或负面力量。2008年金融危机后,声誉风险管理逐渐成为金融机构风险管理体系的重要组成部分。原银监会和原保监会分别于2009年和2014年发布了声誉风险管理专项指引,并在工作实践中积累了大量具有中国特色的监管经验。行业机构也在实施过程中探索总结了很多有益的做法。

目前,金融业的声誉风险形势复杂严峻,相关制度规范已不能完全适应新形势、新变化。为了提高行业声誉风险管理水平,引导银行和保险机构有效防范和化解声誉风险,维护金融稳定和市场信心,中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)于牛年初一发布了《银行和保险机构声誉风险管理办法(试行)》(以下简称《办法》),新规定自发布之日起实施。

首次明确了声誉风险管理的四个基本原则

所谓声誉风险是指银行保险机构的行为、员工行为或外部事件等带来的风险。,导致利益相关者、公众、媒体等对银行保险机构的负面评价。,从而损害其品牌价值,对其正常经营产生不利影响,甚至影响市场稳定和社会稳定。声誉事件是指对银行和保险机构声誉造成明显损害的相关行为或活动。本办法所称银行保险机构是指在中国境内依法设立的中资商业银行、中外合资银行、外资独资银行、信托公司、保险集团(控股)公司和保险公司。

中国银行业监督管理委员会相关负责人表示,中国银行业监督管理委员会以完善声誉风险管理体系为重点,吸收和固化声誉风险管理的良好做法,修订了原两个声誉风险管理指引,制定了《办法》,形成了统一的声誉风险监管体系,引导行业机构加强声誉风险管理,优化和完善制度机制,有效防范和应对声誉风险。据了解,《办法》保留了原两条指引的适用对象,即商业银行和保险公司。同时,考虑到声誉风险情况和行业的重要性,还增加了信托公司和保险集团(控股)公司作为直接适用对象。此外,还明确中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准的其他金融机构应参照本办法指导各类金融行业机构共同提高声誉风险管理水平。

记者注意到,《办法》首次明确了声誉风险管理的“前瞻性、匹配性、全覆盖性、有效性”四项重要原则。具体而言,“前瞻性原则”强调建立以预防为主的声誉风险管理理念,要求在源头加强防控,在关口前移,定期审查,增强声誉风险管理的可预测性。“匹配原则”要求声誉风险管理工作既要适应组织自身的经营状况、治理结构和业务特点,又要顺应外部环境的动态变化,不断调整和完善。“全覆盖原则”明确了各层级各条线机构要重视声誉风险管理,建立健全声誉风险管理框架体系。“有效性原则”指出,声誉风险管理的最终标准是风险防控、有效处置和形象恢复,制度设计、机制建设和组织实施应围绕这一标准进行。中国银行业监督管理委员会相关负责人表示,这四项原则是从实际工作出发,引领行业声誉风险管理的各项任务。它们不仅适用于不同类型的机构,而且为每个机构根据自身特点进行有效的声誉风险管理留有余地,体现了务实、解决问题、面向未来的监管理念。

去年8月,厦门国际银行北京分行“新员工不喝领导敬酒被掌掴辱骂”引发热议,中国银行业协会指出,银行业是具有操作风险的特殊服务行业,信用是经营的基石,信誉是创业的基础,“银行”二字是行业共同的金字招牌。作为声誉风险管理的第一责任人,涉事银行应坚守刀片向内,严词带头。对于这种损害行业形象、造成不良影响的行为,要“打卡”、“压手”、“零容忍”,按照党纪国法和银行相关内部管理规定,严格严肃处理相应当事人。中国保险协会也在第一时间强调,要加强行业自律,探索建立员工黑灰名单制度,逐步实现行业内信息共享,从而加大违纪违法成本。目前,廉政文化建设与合规专项委员会已正式成立,将进一步严格执行员工行为准则,引领行业大力加强廉政文化建设,营造“廉洁、合规、诚信”的商业氛围,为保险业优质发展、防范和化解金融风险做出贡献。

董事长或主要负责人是第一责任人

据中国银行业监督管理委员会有关负责人介绍,《办法》明确规定“银行保险机构承担声誉风险管理的主要责任”,机构各级、各部门的工作职责也有明确规定,试图解决声誉风险管理与业务运营发展之间的“两张皮”问题。此外,《办法》进一步细化了责任主体的落实,从全过程管理和常态化建设两个维度提出监管要求,强调机构要认真做好事前评估、事中应对、事后总结七个环节的闭环管理,同时要以长远的眼光开展七个方面的日常基础工作,建立长效管理机制。事实上,与以前的方法相比,这种新方法明确了董事会、监事会和管理层的责任。具体而言,《办法》要求,银行保险机构应加强公司治理在声誉风险管理中的作用,明确董事会、监事会、高级管理层、声誉风险管理部门、其他职能部门、分支机构和子公司之间的职责分工,构建组织健全、职责明确的声誉风险治理结构和相互衔接、有效联动的运行机制。在对人的责任方面,董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任,董事长或主要负责人为第一责任人。

董事会负责确定声誉风险管理战略和总体目标。董事会应当听取对机构和行业造成重大损失、市场大幅波动、系统性风险或者影响社会经济秩序稳定的声誉事件的专题报告。监事会负责监督董事会和高级管理层在声誉风险管理方面履行职责,并将相关信息纳入监事会工作报告。高级管理层负责建立和完善声誉风险管理体系,完善工作机制,制定声誉风险应对计划和重大事件处置计划,安排和推进声誉事件处置工作。每年至少评估一次声誉风险管理。

关于问责处罚,《办法》有明确规定,要求行业机构以党的政治建设为导向,加强公司治理在声誉风险管理中的作用。目的是通过建立和完善具有中国特色的银行和保险机构声誉风险管理体系,为银行和保险机构提高声誉风险管理水平、加强公司治理、实现科学稳健发展、防范和化解金融风险提供有力保障。还要求机构将声誉事件的防范和处置纳入评估范围,相关人员、声誉风险管理部门、其他职能部门、分支机构等。,凡因声誉事件或防范处置不当造成重大损失或严重不良影响的,应按法律法规追究责任。同时,《办法》明确了监管机构可以采取监督管理谈话、责令限期改正、责令机构纪律处分等方式。,并根据情节轻重按现行相关法律法规进行处罚,实现了声誉风险监管与上级法律的紧密联系,增强了声誉风险监管的权威性、严肃性和可操作性。

中国银行业监督管理委员会相关负责人强调,《办法》要求银行业保险机构承担社会责任,诚信经营,提供优质高效服务,注重声誉资本积累,制定并实施员工教育培训计划,促进机构更加注重消费者体验,努力提高服务意识和服务能力。同时,《办法》要求银行和保险机构主动接受舆论监督,及时准确披露信息,有助于减少信息不对称,保护消费者知情权。此外,《办法》要求银行和保险机构建立投诉、报告、调解和诉讼相结合的声誉风险防范机制,及时回应和解决消费者的合理诉求,有助于促进机构更加关注消费者的诉求,保护消费者的合法权益。


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