持有10多万亿银行理财如何应对“金融子公司时代” 临时股东大会

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7月20日,由《21世纪经济报道》主办、上海浦东发展银行协办的“2019中国资产管理年会”在上海举行。当天上午,主论坛圆桌对话围绕“理财子公司建设路径”展开。参加对话的嘉宾和主持人包括工商银行和交通银行两家财富管理子公司的“负责人”,以及浦发银行、兴业银行、民生银行、广发银行、招商银行和光大银行资产管理部门的总经理和副总经理。在保险资产管理方面,中国人寿资产管理有限公司相关领导也参加了对话。

其中,在座的8家银行的理财子公司和资产管理部门管理的非保本理财余额超过10万亿元,堪称“中国银行业资产管理的半壁江山”。中国人寿资产管理公司还管理着约3万亿元的保险资金。

自2018年新的资产管理条例和金融管理规则发布以来,银行业资产管理行业日新月异。今年5月以来,国有大银行率先开业,建行金融、工行金融、交行金融、中行金融相继开业。股份制银行中,招商银行、光大银行、兴业银行的金融子公司已获批。“宝贝”银行理财子公司面临哪些新挑战,如何独立于母行运营,母行需要哪些支持,是本次圆桌会议关注的话题。

财务子公司“996”忙吗

工行于5月20日正式开门迎客,6月6日发布6款产品,已运行一个多月。工行财富管理董事长顾建刚直言,最大的挑战在于产品净值过程中客户的接受程度,最大的困难在于财富管理子公司的核心职能,即提高投资和研究风险控制能力和销售能力,为市场和客户提供良好的产品,为实体经济和供给侧结构改革提供良好的投融资服务。

交通银行跨行业务总监、交通银行理财董事长屠宏表示,子公司与母行差别很大,自力更生后的困难之一在于人事管理和薪酬改革。独立子公司需要在银行间交易市场开户,在各交易所独立开户,薪酬待遇应与总行不同并重新考虑。“薪酬是一个很大的挑战,银行业的水平和公款管理水平还有很大的差距。我们只能在事业与同龄人接轨的条件下努力留住一流人才。这是一个巨大的挑战。”

兴业银行资产管理部总裁顾卫平说,子公司建设阶段正在做四件事:一是整体系统建设,现有的一些系统只是为资产管理部门设置的,现在整个公司有100多个系统。二是建立科技体系,按照净值管理的要求,做好基础设施建设。第三,内部组织结构体系,包括一些岗位和薪酬激励机制,已经找到了相应的咨询机构来做这件事。第四,完善设计后的子公司产品体系。

顾卫平坦言:“这些东西都是难点,比如协调机制。商业银行在理财方面最大的优势是协同效应机制,但是现在子公司成立后,做资产管理的子公司很多。转型后如何做好新的协同?问题也很多。无论从产品销售、资产建设等方面。,包括如何在各资产管理子公司之间有序定位和发展,这些都是一些新的课题。”

招商银行资产管理部副总经理陈平表示,准备工作很复杂,“米、油、盐、酱、醋茶”。招商银行成立了全行层面的筹备领导工作小组,以及具体实施层面的10个专项项目组,涵盖授权、制度、法律、IT、人力、财税、品牌等方面。相关工作正在全面、扎实、稳步推进,但确实都是挑战。

“我们获得了与招商银行同一天被提升的资格。我们觉得自己已经准备好了,但是在准备期,我们觉得自己的时间和空间还是被压缩了。‘996’的工作要求一定要为我们完成,因为有很多工作。”光大银行资产管理部副总经理李明说。

光大把自己的产品体系放在未来子公司编制的核心,考虑到后续管理过程中风险控制、投资交易、信息披露、重大事件预警的分离。此外,有必要考虑投资者保护问题。公共融资不同于公共基金,它有非标准资产。如何在引入市场时保护投资者,不仅是监管要求,也是行业需要考虑的问题。

民生银行资产管理部总经理张长林表示,该子公司的模式正在模拟,股票业务的新产品和人员以及新的资产管理规定在内部分离。“我们希望子公司能在明年某个时候独立运营。条件。”

广发银行资产管理部总经理陈芳认为,不同银行理财业务的发展基础和业务结构不同,采用差异化监管方式逐一审批是科学的。在筹备过程中,除了人力储备、组织结构调整、制度流程完善、系统规划实施、建立市场化机制外,更重要的是要有投资文化和机制,以保证未来组织体系和人员活力的不断演进。

如何处理亲子关系

从母行的资产管理部门到独立的财务子公司,不仅要重新审视自身的机制,还要妥善梳理与母行和其他子公司的关系。

顾建刚表示,工行理财定位为母行产品,集团客户群维护的稳定中心,必须首先服务母行。工行个人客户超过6亿,公司客户600万。金融子公司的初始投资额为1元,即有6亿客户的潜力。另外,依托第三方母行的机构卖家,金融子公司经过一段时间的发展,将成为母行转型发展的重要引擎。

“在这个过程中,母银行要给渠道、客户和市场导向的机制。”顾建刚说。

涂洪指出,交通银行有交通银行国际信托、交通银行国际控股等子公司。如果理财子公司有8个资产管理牌照,如何区分交行理财和交行施罗德的产品定位,如何防止内部竞争,需要母行系统管理。此外,交通银行在全球16个国家和地区拥有23家海外机构,资产管理市场非常广阔。财富管理子公司希望将产品销售和资产投资整合到母行“国际化、一体化、建立最佳财富管理银行”的战略中。

顾卫平说:一是理财子公司要做好母行文化和价值观的传承工作。第二,必须真正走向市场化,提高核心竞争力。"为了更好地为母行服务,协同才能真正实现."

张长林认为,问题在于,作为母银行的一个部门和一个独立的子公司,关系会发生很大的变化,这需要机制和制度的介入和安排,以确保协同作用。"投资导向、渠道为王、渠道协调和自身能力建设是未来财务管理子公司发展的重要因素."

陈芳指出,广发银行金融子公司一定会把与中国人寿集团和母行的整体战略协同作为重中之重,充分发挥各自在投资研究渠道和客户方面的优势。目前,广发银行资产管理部与中国人寿资产管理旗下的中国人寿资产管理、中国人寿保障基金、中国人寿养老保险、海外中国人寿富兰克林基金有着广泛的合作。

“母行一定会在机制、技术和人才引进培训、投资研究体系建设等方面给予大力支持。也将把理财子公司作为未来全行整体战略的重要平台,成为我行打造理财品牌的重要支撑。在这方面,我们责无旁贷。在未来的产品体系中,我们首先以安全边际为构建原则,以低波动绝对收益为投资策略,根据我们的比较竞争优势进行资产配置。”陈芳说。

陈平介绍,招商银行在内部会议上经常提到“银行内部竞争已经进入3.0时代”。招商银行将坚持轻银行方向和“一体两翼”战略,以客户和技术为重点。未来,招商银行理财子公司是轻行战略方向的重要实践。也是打开企业客户融资需求和零售客户理财需求的桥梁。"系统中需要的是战略协同和资源协同."

光大银行也提出了自己的理财策略,光大集团已经有了一家全牌照的资产管理公司,包括境内外PE平台。李明透露,集团层面将考虑对子公司进行更加市场化的财务管理机制。

“过去,资产管理部门和银行的关系是类似的。虽然有些业务与传统业务不同,但资产管理部门还没有成年,仍然附属于母公司。在当前新的资产管理法规出台后,财务管理子公司成长起来了。我们希望母行和子公司组成中国式的大家庭,或者继续在同一个屋檐下一起工作,趁着年轻多干点活,遇到困难就让母行‘打一把伞’。”

作为中国人寿旗下的独立资产管理公司,中国人寿资产管理有限公司副总裁于勇介绍了自己的经验,他表示,整个集团3.75万亿的保险资产中,有3万亿是在中国人寿资产管理公司管理的,集团对资产管理公司的支持力度非常大。由于本集团目前从事市场化委托,中国人寿资产管理也希望逐步从整个集团的资产配置中心转变为利润中心,这有助于中国人寿资产管理的市场化运作和下一步的持续健康发展。


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