银监会优化村镇银行投资管理模式 螺线

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⊙见习记者张琼斯○编辑

中国银行业监督管理委员会(银监会)12日发布《关于试点投资管理型村镇银行和“多县一线”村镇银行的通知》(以下简称《通知》),完善了村镇银行的市场准入政策,优化了村镇银行的投资管理模式和设立模式,有利于提高偏远欠发达地区村镇银行的覆盖率。根据通知,银监会将试点投资管理村镇银行(以下简称“投资管理银行”)和“多县一线”村镇银行。

根据银监会公开数据,截至2017年9月底,全国村镇银行1567家,县(市、旗)村镇银行覆盖率达到67%,其中65%位于中西部地区。开办村镇银行总资产达到1.3万亿元,累计向474万农民和小微企业发放贷款3.6万亿元,占农民和小微企业贷款总额的92.1%。

银监会农村中小金融机构监管司副司长马晓光告诉记者,农村银行在完善农村金融体系、活跃农村金融市场、加强对农业和小服务业支持等方面发挥了积极作用。为了实施普惠金融发展战略,增加对贫困地区的金融支持,实现可持续经营和可控风险,有必要进一步调整和完善现行政策。

推进投资管理银行集约化管理试点

自村镇银行试点以来,银监会支持主要发起人探索村镇银行的管理模式,如指定部门、设立事业部等。但是,随着主发起人设立的村镇银行数量的增加,目前的管理模式难以满足集约化管理和专业化服务的要求,仍然存在跨部门协调困难、管理成本高、主发起人与村镇银行客户风险特征差异明显等问题。

《通知》规定,具备一定条件的商业银行可以新设立或选择已成立的村镇银行作为村镇银行的投资管理银行,即投资管理村镇银行,接受主发起人持有的村镇银行全部股权,为被投资的村镇银行履行主发起人的职责。根据通知,投资管理银行只是调整和增加了村镇银行的业务范围,其机构类别仍然是村镇银行。

与目前的管理模式相比,投资管理银行模式具有明显的优势。投资管理银行作为独立法人,可以更好地协调和集中优势资源,提高管理服务效率,解决中后台服务的不足。投资管理银行还可以根据村镇银行的特点,设立风险识别、监控、处置和流动性支持等专门的制度安排,增强村镇银行的整体抗风险能力。

此外,投资管理银行有利于带动社会资本投资股票。在商业银行持股比例不低于15%的前提下,《通知》要求投资管理银行优先引进优质涉农企业入股,拓展民间资本入股村镇银行的渠道。

马晓光表示,投资管理型村镇银行模式是主发起人在现有模式基础上的新选择,而不是替代现有的主发起人模式,即主发起人仍可以遵循现有的村镇银行管理模式。

社会经济效益平衡试点是“多县一线”

银监会计划实施“多县一行”政策,这是基于平衡金融服务覆盖面和机构业务可持续性的考虑。受经济发展水平、总人口和自然环境等多种因素的制约,许多县市尚不具备设立和经营村镇银行的条件。单独设立村镇银行法人机构,难以实现业务的可持续发展,不利于金融风险的防控。

通知称,“多县一线”农村银行模式是指在中西部地区和贫困地区,特别是国家级贫困县相对集中的地区,可以从同省几个相邻县(市、旗)中选择一个县(市、旗)设立农村银行,并在其相邻县(市、旗)设立分支机构。

马晓光说:“村镇银行‘多县一线’应该谨慎而有条件地实施。他们不应该盲目地摆摊,扩大数量。没有条件是不可能成立的。”

据她介绍,《通知》严格规定了“多县一线”农村银行的准入条件。比如“多县一线”村镇银行的注册资本要求不低于1亿元,一般城镇设立的村镇银行最低注册资本只有100万元。通知还规定,法人机构开业一年后方可在周边县市设立分支机构。

投资管理型村镇银行和“多县一线”村镇银行将遵循“先试点,后推进”的实施原则。试点运行一段时间后,银监会会进行整体评估,然后考虑扩大试点,促进正常编制。

《通知》还调整了联动政策。银监会在“东西贯通、城乡贯通、发达地区与欠发达地区贯通”的“三通”政策基础上,结合此前“三通”政策的实施情况,加大了与全国连片贫困地区贫困县“三通”政策的实施力度,将青海所有县市列为全国贫困县。

银监会表示,《通知》的颁布进一步提高了普惠金融的服务覆盖面、可用性和满意度,是银监会实施农村振兴战略、支持普惠金融发展、服务扶贫的重要举措。银监会将继续支持各类合格社会资本参与村镇银行建设,加快完善农村金融组织体系,提高普惠金融服务水平,有效满足精准扶贫信贷需求,加大对实体经济的支持和服务。


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